Laskų finansavimas, arba faktoringas

Daugelis Lietuvos įmonių susiduria su situacijomis, kai pinigų srautas įmonėje yra per lėtas, kad būtų galima sklandžiai padengti einamąsias išlaidas. Tai ypač aktualu, kai klientai vėluoja apmokėti sąskaitas arba patiria finansinių sunkumų, dėl kurių mokėjimai vėluoja dar labiau. Tokiose situacijose į pagalbą gali ateiti sąskaitų finansavimas.

Kas yra sąskaitų finansavimas?

Sąskaitų finansavimas – tai būdas gauti pinigus iš išrašytų, bet dar neapmokėtų sąskaitų. Įmonė nebeturi laukti, kol klientas sumokės – pinigai už suteiktas paslaugas arba prekes gali būti gauti iš karto. Ši paslauga šiuo metu plačiai teikiama internetu ir gali būti vykdoma dviem būdais: parduodant sąskaitas finansų įstaigai arba pasinaudojant kredito linija, kuri užtikrinama sąskaitomis.

Sąskaitų pardavimas

Parduodant sąskaitas įmonė jas perleidžia finansų bendrovei, kuri sumoka apie 90–97 % sąskaitos vertės iš karto. Likusi suma lieka kaip rizikos ir paslaugos mokestis. Šiuo atveju visa kredito rizika tenka finansų įstaigai – jūsų įmonė nebeturi rūpintis, ar klientas sumokės.

Sąskaitų kaina priklauso nuo kliento, kuriam išrašyta sąskaita, kreditingumo ir kitų finansinių rodiklių. Tai greitas ir efektyvus būdas gauti beveik visą sąskaitos sumą, tačiau sąskaitų pardavimo išlaidos paprastai yra didesnės nei kitų finansavimo formų. Kitaip tariant, jūs mokate už tai, kad neturite jokių rizikų.

Sąskaitų finansavimas už pardavimo skolas

Daug dažnesnė alternatyva – pasinaudoti kredito linija, kurios užtikrinimui naudojamos pirkėjų skolos (sąskaitos). Tokiu atveju jūs neperleidžiate sąskaitos finansų įstaigai, bet gaunate tam tikrą kredito limitą, kurį galite naudoti pasirinktinai savo sąskaitų finansavimui.

Paprastai įmonė iš karto gauna apie 80 % sąskaitos vertės į savo sąskaitą. Likusi dalis pervedama tik tuomet, kai klientas apmoka visą sąskaitą, atskaičius palūkanas ir kitus mokesčius. Tai geras sprendimas, kai norite išlaikyti kontrolę ir naudotis tik tuo kreditu, kurio tikrai reikia.

Kokie yra sąskaitų finansavimo privalumai?

Nepaisant tam tikrų kaštų, sąskaitų finansavimas gali suteikti jūsų verslui reikšmingų privalumų:

1. Didesnis apyvartinis kapitalas – kai sąskaitos virsta grynaisiais, jūsų įmonės pinigų srautai tampa sveikesni.
2. Mažesnė rizika – pardavus sąskaitą finansų įstaigai, atsakomybė dėl nemokumo tenka jai, ne jums.
3. Didesnis lankstumas – vietoj nuolatinio rūpesčio dėl pinigų srautų galite koncentruotis į verslo augimą.
4. Greitesnis augimas – turėdami daugiau grynųjų pinigų, galite investuoti į plėtrą be papildomų skolų.
5. Aukštesnės kredito ribos – jei jūsų klientai yra patikimi, galima gauti reikšmingai didesnį finansavimą nei per tradicinį kredito limitą.

Kaip sąskaitų finansavimas veikia praktiškai?

Pirmiausia reikia sudaryti sutartį su pasirinkta finansų įstaiga. Sutartyje numatomas maksimalus finansavimo limitas, sąlygos, palūkanos, apmokestinimas ir kiti svarbūs punktai. Pasirašius sutartį, jūsų įmonė gali pati spręsti, kurias sąskaitas pateikti finansavimui.

Svarbu suprasti, kad ne visos sąskaitos yra tinkamos finansavimui. Pavyzdžiui, finansų įstaigos priima tik neginčijamas sąskaitas, o klientas turi atitikti minimalius kreditingumo kriterijus. Taip pat dažnai nurodoma tiek bendra kredito suma, tiek vienos sąskaitos maksimali vertė. Pavyzdžiui, galite turėti 30 000 eurų bendrą kreditą, bet vienai sąskaitai galėtų būti taikoma 5 000 eurų riba.

Kiek kainuoja sąskaitų finansavimas?

Kaina priklauso nuo kelių veiksnių: sutarties sąlygų, kredito limito, sąskaitų kiekio ir dažnumo. Paprastai mokamos šios įmokos:

• Kredito linijos atidarymo mokestis
• Sąskaitų administravimo mokestis
• Mėnesinis arba metinis paslaugos mokestis
• Palūkanos (priklauso nuo laikotarpio ir sumos)

Be to, jei pasirinksite netinkamą finansų partnerį, galimi nenumatyti papildomi kaštai. Todėl rekomenduojama konsultuotis su nepriklausomais finansų ekspertais.

Kuo skiriasi faktoringas nuo sąskaitų finansavimo?

Faktoringas – tai plati sąskaitų finansavimo forma. Pagrindinis skirtumas tas, kad faktoringo atveju visos sąskaitos perduodamos finansų įstaigai. Įmonė nebesprendžia, kurią sąskaitą finansuoti – visos sąskaitos keliauja per faktoringo tiekėją, kuris iš karto perveda pinigus.

Toks modelis naudingas didesnėms ar sparčiai augančioms įmonėms, nes leidžia planuoti pinigų srautus labai tiksliai. Tačiau net ir tada, kai finansavimas nėra būtinas, už paslaugą vis tiek reikia mokėti. Taigi lankstumo mažiau, bet sąlygos dažnai būna palankesnės dėl ilgalaikės partnerystės.

Ar galima naudoti verslo paskolą vietoje sąskaitų finansavimo?

Taip, ypač jei sąskaitų finansavimas pasirodo esąs per brangus arba nepritaikytas jūsų verslo modeliui. Verslo paskolos, ypač ilgalaikės, suteikia galimybę pasinaudoti didesne suma ilgesniam laikotarpiui, neribojant jūsų sprendimų.

Lyginant su sąskaitų finansavimu, verslo paskolos dažnai turi fiksuotą palūkanų normą, aiškią grąžinimo tvarką ir gali būti suteiktos be užstato. Tokios paskolos idealiai tinka, jei norite investuoti į plėtrą, įrangą ar padengti sezoniškus išlaidų svyravimus.

Kaip gauti ilgalaikę verslo paskolą be užstato Lietuvoje?

Tai galima padaryti internetu per specializuotas finansų platformas. Procesas paprastas:

1. Pasirenkate paskolos sumą ir trukmę
2. Užpildote įmonės duomenis paraiškoje
3. Pateikiate ją per sistemą
4. Per kelias valandas gaunate pasiūlymus
5. Pasirenkate geriausią ir pasirašote sutartį elektroniniu būdu

Svarbiausia – vadovo kreditingumas. Jei jis yra geras, paskola gali būti suteikta net tą pačią dieną. Pasinaudojus šiomis galimybėmis, galite palyginti, kuris sprendimas – sąskaitų finansavimas, faktoringas ar verslo paskola – yra tinkamiausias jūsų įmonei.

Išvada

Sąskaitų finansavimas ir faktoringas – efektyvūs įrankiai pinigų srautų valdymui Lietuvos įmonėse. Tinkamai pasirinkus modelį, galima sumažinti riziką, užtikrinti veiklos tęstinumą ir netgi paskatinti spartesnį augimą. Vis dėlto kiekviena situacija yra individuali – todėl rekomenduojama pasverti visus kaštus ir naudą bei, esant reikalui, pasitarti su finansų konsultantu. Taip galėsite pasirinkti geriausią sprendimą savo verslo sėkmei užtikrinti.