Įmonės kredito reitingas

Kredito reitingas įmonei yra itin svarbus, nes jis gali suteikti realios finansinės naudos – tai gali būti mažesnės paskolų palūkanos ar palankesnės tiekimo sąlygos. Kredito reitingas – tai nepriklausomo vertintojo nuomonė apie įmonės mokumo tikimybę artimiausiu 12–36 mėnesių laikotarpiu. Šis vertinimas grindžiamas daugybe kriterijų, įskaitant įmonės ankstesnius finansinius pažeidimus, finansinių ataskaitų duomenis, likvidumo rodiklius, pelningumo analizę ir kitus svarbius finansinius rodiklius.

Lietuvoje įmonių kreditingumą dažniausiai vertina „Creditinfo Lietuva“ bei „Dun & Bradstreet“. Šios įmonės atlieka rizikos analizę ir pagal ją įmones priskiria tam tikroms rizikos grupėms, kurias apibūdina kredito reitingas. Aukščiausias kredito reitingas yra „AAA“, o žemiausias – „C“. Tačiau koks kredito reitingas laikomas geru ir ar jį galima pagerinti?

Koks yra geras įmonės kredito reitingas?

Žinoma, kiekviena įmonė svajoja pasiekti aukščiausią „AAA“ lygį, tačiau net jei jūsų įmonės reitingas nėra aukščiausio lygio, tai dar nereiškia, kad situacija yra bloga. Visi reitingai, prasidedantys raide „A“, yra laikomi gerai arba priimtinai rizikingais – tai reiškia įprastą finansinę riziką. „Creditinfo“ atveju yra naudojamos tokios reitingų kategorijos:

AAA – Puikus
AA – Labai geras
A – Geras
BB – Vidutinis
B – Rizikingas
C – Labai rizikingas

Jeigu įmonės reitingas yra „B“ ar „C“, tai jau ženklas, kad kreditoriai ir tiekėjai į tokią įmonę gali žiūrėti atsargiai. „B“ lygis reiškia padidintą riziką, o „C“ – praktiškai jokių kreditavimo rekomendacijų nebėra.

Kaip sužinoti savo įmonės kredito reitingą?

Norint patikrinti savo įmonės kredito reitingą Lietuvoje, galima pasinaudoti tokių bendrovių kaip „Creditinfo Lietuva“ ar „Dun & Bradstreet“ paslaugomis. Šie tiekėjai siūlo išsamius kreditingumo vertinimo dokumentus, kuriuose pateikiami tiek esminiai santraukos duomenys, tiek detalūs įmonės finansiniai rodikliai.

„Creditinfo“ reitingų ataskaitoje nurodoma ne tik įmonės kredito reitingas, bet ir rizikos įvertinimas, rekomenduojamas kredito limitas bei įmonės istorija, įskaitant galimus teismo sprendimus ar vėlavimus mokėti.

Kuo skiriasi geras ir blogas kredito reitingas?

Kredito reitingo lygiai tiesiogiai lemia tai, kaip verslas bus vertinamas tiek kreditorių, tiek potencialių partnerių. Įmonės, turinčios „AAA“ ar „AA“ reitingus, yra laikomos patikimomis, o tikimybė, kad jos susidurs su rimtais finansiniais sunkumais per metus, yra vos 1 %. Tuo tarpu „C“ reitingo įmonės susiduria su net 50 % tikimybe įsivelti į mokumo problemas.

Tai reiškia, kad net jei jūsų įmonė realiai ir neturi problemų, prastas kredito reitingas gali užkirsti kelią sutarčių sudarymui ar paskolų gavimui. Tiekėjai ir partneriai vertins jus atsargiai, o kai kurie visai atsisakys bendradarbiauti arba reikalaus išankstinio apmokėjimo.

Kaip kredito reitingas veikia įmonės galimybes gauti paskolą?

Be bendradarbiavimo su tiekėjais ir partneriais, kredito reitingas yra labai svarbus ir kreipiantis dėl verslo paskolos. Kredito vertinimo ataskaitos dažnai nurodo rekomenduojamą kredito limitą – tai suma, kurią kredito įstaiga galėtų skolinti įmonei be papildomų užstatų ar garantijų.

Rekomenduojamas limitas priklauso ne tik nuo kredito reitingo, bet ir nuo įmonės dydžio bei veiklos rezultatų. Natūralu, kad mažai įmonei nerekomenduojama tokia pati suma kaip stambiai įmonei su dešimtimis darbuotojų ir stipriu finansiniu pagrindu.

Be paskolos dydžio, kredito reitingas lemia ir paskolos sąlygas. Žemas kredito reitingas padidina riziką kreditoriui, todėl jis gali taikyti aukštesnes palūkanas ar reikalauti papildomų užtikrinimo priemonių. Taigi, silpnesnis reitingas reiškia brangesnį finansavimą.

Kaip pagerinti kredito reitingą? 5 naudingi patarimai

Geras kredito reitingas suteikia konkurencinį pranašumą, todėl verslininkai turėtų aktyviai siekti jį palaikyti ar gerinti. Į reitingą įeina tokie rodikliai kaip nuosavo kapitalo dalis (omavarumas), pelningumo rodikliai, likvidumas ir mokėjimų istorija.

Pateikiame penkis pagrindinius būdus, kaip pagerinti ar išlaikyti gerą kredito reitingą Lietuvoje:

Laiku teikite finansines ataskaitas
Pagal Lietuvos Respublikos teisę, finansinės ataskaitos turi būti pateiktos Registrų centrui per 30 dienų nuo jų patvirtinimo, bet ne vėliau kaip per 6 mėnesius po finansinių metų pabaigos. Vėluojant pateikti dokumentus, įmonė gali būti automatiškai pašalinta iš aukščiausių kredito reitingų sąrašo.
Venkite perteklinio skolų kaupimo
Didelis skolų lygis rodo, kad įmonė pernelyg priklauso nuo išorinio finansavimo. Reitingų agentūros vertina omavarumo lygį – t. y., kiek įmonė turi savo nuosavų išteklių. Geriausia, jei skolų dalis sudaro ne daugiau nei 75 % viso kapitalo.
Vadovybė ir savininkai – su švaria kredito istorija
Reitingo vertinimas atsižvelgia ir į įmonės valdytojus bei savininkus. Jei direktorius ar savininkas turi registruotų skolų, tai mažina įmonės vertinimą. Patikima ir patyrusi vadovybė gali teigiamai paveikti kredito reitingą, ypač naujose įmonėse.
Naudokitės verslo paskolomis likvidumui gerinti
Norint išvengti mokėjimo vėlavimų, galima pasinaudoti lanksčiomis verslo finansavimo priemonėmis, pavyzdžiui, kredito linija. Tai ypač aktualu sezoninėms įmonėms, kurių pajamos nevienodos visus metus.
Samdykite profesionalų buhalterį
Finansinės ataskaitos yra reitingų vertinimo pagrindas. Jei buhalterija vedama netinkamai ar netiksliai, net pelninga įmonė gali gauti žemą reitingą. Patikimas buhalteris ne tik užtikrina tvarką dokumentuose, bet ir padeda pateikti įmonei palankią finansinę informaciją.

Apibendrinimas

Geras įmonės kredito reitingas Lietuvoje yra ne tik prestižo reikalas – jis lemia realias verslo galimybes: tiekimo grandinės efektyvumą, lengvesnį paskolų gavimą ir mažesnes palūkanas. Net jei jūsų įmonė šiuo metu nėra aukščiausiame reitingo lygyje, laikantis tinkamų veiksmų – nuo savalaikės finansinių dokumentų pateikimo iki skolos lygio kontrolės – padidinti reitingą yra visiškai įmanoma. Tai vertinga investicija į jūsų verslo ateitį ir patikimumą rinkoje.